Kodėl verta rinktis antros pakopos pensijų fondus?
Pasirašius antros pakopos pensijų kaupimo sutartį, dalis „Sodrai“ mokamų mokesčių yra periodiškai nukreipiama į Jūsų asmeninę pensijų sąskaitą.
Kiekvienam suteikiama galimybė pačiam pasirūpinti savo ateitimi. Atėjus laikui gausite ne tik valstybinę, bet ir privačią pensiją.
Jūs sprendžiate, kur investuoti Jūsų pinigus, nes galite pasirinkti iš kelių skirtingų antros pakopos pensijų fondų.
Kurį pensijos kaupimo fondą pasirinkti?
DNB banke sudarę pensijų kaupimo sutartį, galite pasirinkti vieną iš 3–jų antros pakopos pensijų fondų, kurie skiriasi savo investavimo strategija. DNB pensija 1 – tai stabilus ir patikimas pensijos kaupimo būdas. Šis fondas sudaro prielaidas stabiliam vertės augimui. Visos lėšos investuojamos į Vyriausybių skolos vertybinius popierius (daugiausia į Lietuvos bei Europos sąjungos valstybių vyriausybių). DNB pensija 2 – tai fondas žmonėms, kurie dalį lėšų nori investuoti pasaulio akcijų rinkose. Iki 25% fondo lėšų gali būti investuojama į akcijas, kita dalis - į Vyriausybių, Centrinių bankų ir įmonių skolos vertybinius popierius bei indėlius. Ilgalaikėje perspektyvoje tikėtina šio fondo grąža yra didesnė negu DNB pensija 1. DNB pensija 3 – tai fondas, kurio iki 50% lėšų gali būti investuojama pasaulio akcijų rinkose, kita dalis investuojama į Vyriausybių, Centrinių bankų ir įmonių skolos vertybinius popierius bei indėlius. Pasirinkę šį fondą, Jūs turėsite galimybę gauti didžiausią savo lėšų prieaugį.
Fondo pasirinkimo schema, priklausomai nuo likusio metų skaičiaus iki pensijos:
Liko iki pensijos Daugiau kaip 12 metų 7 – 12 metų Mažiau kaip 7 metai Rekomenduojamas pensijų fondas DNB pensija 3 DNB pensija 2 DNB pensija 1 Investuojama akcijų rinkose fondo dalis Iki 50% Iki 25% 0% Tikėtinas ilgalaikis metinis pelningumas* 6-9% 4-6% 3-4% * Pelningumas, tai apskaitos vieneto vertės pokytis, kuris skaičiuojamas neįtraukiant pradinio mokesčio nuo įmokos, bet atsižvelgiant į visus kitus mokesčius bei išlaidas nurašomas nuo fondo turto. Investavimo rizika tenka fondo dalyviams, Valdymo įmonė negarantuoja pelningumo.
Pensijų išmokos Jei Jūs nuspręsite tapti DNB pensijų kaupimo programos dalyviu, sulaukę pensinio amžiaus, jeigu jums priklausys periodinės išmokos, kas mėnesį gausite: visą „Sodros“ bazinę pensiją; visą „Sodros“ papildomą pensiją už laiką, kai buvo kaupta tik „Sodroje“; dalį „Sodros“ papildomos pensijos už laiką, kai buvo kaupta privačiame pensijų fonde; pensiją, kauptą privačiame DNB grupės pensijų fonde. Pensijų fondo dalyviams „Sodros“ senatvės pensija proporcingai mažinama įstatymų nustatyta tvarka. Pensijų išmokų būdą, kuris priklauso nuo dalyvio sukaupto pensijų turto, pasirenka pensijų fondo dalyvis: Pensijų fondo dalyvis privalo įsigyti pensijų anuitetą, jei apskaičiuoto bazinio pensijų anuiteto dydis yra ne mažesnis kaip pusė „Sodros“ bazinės pensijos. Dalyvis, kuriam apskaičiuoto pensijų anuiteto dydis yra mažesnis nei pusė „Sodros“ bazinės pensijos, turi teisę gauti iš pensijų kaupimo bendrovės periodinę ar vienkartinę pensijų išmoką arba įsigyti pensijų anuitetą. Jei apskaičiuoto pensijų anuiteto dydis daugiau kaip tris kartus viršija „Sodros“ bazinę pensiją, tai šią pensijų turto dalį galima gauti iš pensijų kaupimo bendrovės vienkartinės arba periodinės pensijų išmokos būdu. Svarbu: DNB grupės pensijų fonde sukauptos lėšos yra paveldimas turtas. Paveldėtoją galite skirti testamentu. Pensijų fondų atskaitymai Pensijų fonduose skaičiuojamas pradinis ir metinis valdymo mokestis. Metinis valdymo mokestis per metus negalės sudaryti daugiau kaip 1,0% vidutinės pensijų sąskaitoje sukaupto turto vertės. Šiuo metu šis mokestis yra 0,95%. Pradinis mokestis skaičiuojamas nuo „Sodros“ naujai pervestos įmokos ir yra 2,95%. Šis mokestis negalės būti padidintas, nes tai maksimalus mokestis, nurodytas pensijų fondų taisyklėse. Lentelėje pateiktos prognozuojamos bendros išlaidos per metus (sudėjus abu mokesčius), priklausomai nuo dirbančiojo dabartinio amžiaus:
Liko iki pensijos metų 38 28 18 DNB pensijų fondai 1,12% 1,19% 1,34% Kadangi pradinis mokestis nuo įmokos imamas tik vieną kartą, tai jo įtaka visoms išlaidoms nėra didelė, o svarbesniu tampa metinis valdymo mokestis.
DNB pensijų kaupimo programos teikiamos garantijos: Privačiame pensijų fonde kaupiamos lėšos investuojamos į įvairius valstybių vyriausybių ir pasaulio bendrovių vertybinius popierius. Jūsų lėšos, kaupiamos asmeninėje pensijų sąskaitoje, yra atskirtos nuo pensijų kaupimo įmonės turto. Jums nekils jokių papildomų rūpesčių – darbdavys, kaip ir iki šiol, pervedinės įmokas „Sodrai“, o ši reikiamą pinigų sumą perves į Jūsų asmeninę pensijų sąskaitą pensijų kaupimo bendrovėje. Jūs gausite visas kitas „Sodros“ mokamas socialines išmokas – nedarbingumo, ligos, motinystės pašalpas. Pensijų fondo investicijas kontroliuoja DNB bankas, Norvegijos ir Vokietijos bankų valdomas bankas, atliekantis depozitoriumo funkcijas. Sukaupto turto dydį galite sužinoti kiekvieną dieną naudodamiesi DNB banku internete. Kartą per metus Jums atsiųsime išsamią ataskaitą apie Jūsų pensijų turtą. Kaip tapti DNB pensijų kaupimo programos dalyviu? Tapti DNB pensijų kaupimo programos dalyviu labai paprasta – Jums tereikia bet kuriame DNB banko skyriuje arba DNB banko DNB banku internete iki einamųjų metų liepos 1 d. sudaryti pensijų kaupimo sutartį, ir nuo kitų metų sausio 1 d. lėšos bus pradėtos kaupti Jūsų asmeninėje sąskaitoje. Norite pakeisti pensijų kaupimo bendrovę? Jau galite pervesti sukauptą pensijų turtą į pasirinktą DNB grupės pensijų fondą, jeigu sutartį su kita bendrove pasirašėte 2003 - 2007 metais. Tam tereikia ateiti į bet kurį DNB banko skyrių ir sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį, bei pateikti naujos sutarties kopiją ir prašymą pensijų bendrovei, kurioje šiuo metu kaupiate lėšas. Prašymą keisti pensijų kaupimo bendrovę taip pat galite patvirtinti pas notarą ir paštu kartu su naujos pensijų kaupimo sutarties kopija išsiųsti buvusiai pensijų kaupimo bendrovei. Daugiau informacijos tel. 8 (5) 239 3444, 1608, info@dnb.lt
