Pirmas žingsnis - Mano investicijos

Reikia įvertinti visas turimas investicijas, t.y. jau turimus investicinius fondus skirtingose finansinėse institucijose, investicinius indėlius, obligacijas ir nekilnojamą turtą.  Jei tai yra Jūsų pirmoji investicija, patariame investuoti vienu metu į kelis skirtingų regionų investicinius fondus arba rinktis plačiai išskaidytą investicinį fondą, kuris investuoja visose pasaulio akcijų rinkose, pvz. Pasaulio akcijų fondą. Taip bus sumažinama rizika. 

Antras žingsnis - Investicijų išskaidymas

Jei Jūs jau esate investavę, rinkitės tokius investicinius fondus, kurių grąža mažiausiai susijusi su Jūsų turimomis investicijomis. Kuo įvairesnis ir kuo labiau išskaidytas investicinis portfelis, tuo mažiau jo rinkos vertė reaguoja į trumpalaikius rinkos svyravimus.

Pasaulio akcijų fondo sudėtis

Kuomet investuojama į kelis regionus ir kelių rūšių turto klases yra didesnė tikimybė, kad atpigusių regionų akcijų vertės sumažėjimą kompensuos pabrangusios kitų regionų akcijos ar žaliavų kainų kilimas, t.y. bendra portfelio vertė labai nesumažės.

Pavyzdinis kliento investicijų portfelis

Portfelio išskaidymo lygį parodo koreliacijos koeficientas.

Kuo mažesnis koreliacijos koeficientas tarp Jūsų turimų investicijų ir planuojamų įsigyti investicinių fondų, tuo labiau galėsite išvengti bendro portfelio vertės kritimo.

Koreliacijos koeficientas gali kisti nuo -1 (investicinė grąža juda proporcingai priešingomis kryptimis) iki +1 (investicinė grąža juda proporcingai vienoda kryptimi). Neigiama koreliacija (-1) užtikrina nerizikingą grąžą, t.y. visiškai eliminuoja riziką. Taip yra todėl, kad bet kokį vieno vertybinio popieriaus grąžos nuokrypį nuo vidurkio visiškai atsveria kito vertybinio popieriaus grąžos nuokrypis.

Todėl turimas lėšas reikia nukreipti į investicinius fondus taip, kad jie kuo mažiau koreliuotų tarpusavyje, t.y. priklausytų vienas nuo kito.

Koreliacijos koeficientų lentelė

(2006 m. gruodžio mėn. – 2009 m. gruodžio mėn., savaitės indeksų pokyčių koreliacija)